Funcionalidades e benefícios da Conta para seus filhos
A Conta para seus filhos está disponível para crianças a partir de 8 anos de idade. Veja as ferramentas disponíveis na Conta Banking e na Conta de Investimentos para iniciar a vida financeira do seu filho de forma completa.
Para o seu filho
- Pix, transferências e pagamentos
- Compra de crédito para games
- Acompanhamento de gastos pelo Finanças +
- Cartão de Débito
- Menu de Investimentos liberado a partir dos 16 anos
Para você
- Acesso à conta para visualizar o histórico de movimentações
- Notificações via push em tempo real
- Definição de limites transacionais
- Movimentação da Conta de Investimentos
- Cadastro de Pix recorrente como mesada
Cartão de Débito
Mais praticidade para fazer compras e saques sem custo adicional. Conheça os benefícios.
Cartão isento de mensalidade
Pagamentos sem contato, por aproximação
Pagamento com carteiras digitais*
Programa de benefícios Mastercard Surpreenda
Saques em todos os caixas da rede Banco24Horas
Prepare de perto o futuro de quem você ama
A educação financeira é fundamental em todas as fases da vida. Pensando nisso, o BTG Pactual criou uma solução que lhe permite acompanhar cada passo do seu filho enquanto ele aprende a investir e lidar com o dinheiro, monitorando todas as movimentações.
Você controla a Conta de Investimentos do seu filho de forma exclusiva até que ele complete 16 anos. Nesse momento, é possível solicitar que o menor tenha acesso completo à Conta e administre suas aplicações de forma independente.
Perguntas frequentes
Como meu filho pode acessar a conta?
Seu filho pode acessar a conta utilizando o app BTG Banking. Depois que a conta estiver aberta, você será notificado e já conseguirá realizar movimentações. Neste momento, o menor de idade poderá baixar o app. No primeiro acesso, ele deverá criar uma senha e cadastrar a biometria. Depois disso, a conta estará pronta para uso do seu filho.
Como posso monitorar a conta do meu filho?
Por meio do app BTG Banking, você terá acesso à conta do menor para visualizar o histórico de transações e definir limites transacionais. Além disso, você receberá notificações via push em tempo real.
O menu de Investimentos ficará oculto para o menor e só poderá ser habilitado quando ele completar 16 anos. Até esse momento, o controle da Conta de Investimentos do seu filho será exclusivamente seu e poderá ser feito pelos apps BTG Banking e BTG Investimentos.
Posso escolher o assessor do meu filho?
Sim! Caso você já tenha um assessor da sua preferência, é possível selecionar o mesmo profissional para cuidar da conta do seu filho.
A partir de que idade posso abrir uma conta para meu filho?
A Conta para seus filhos está disponível para crianças a partir de oito anos. Caso deseje apenas uma Conta de Investimentos, não há idade mínima para abertura.
Benefícios do Cartão
de Débito BTG Pactual
O Cartão de Débito BTG Pactual está disponível para todos os clientes que tiverem Conta
Corrente no Banco. Peça o seu diretamente no app BTG Banking.
Use o seu Cartão de Débito BTG Pactual sem pagar nada a mais por isso.
Faça saques em todos os caixas da rede Banco24Horas.
Compre em qualquer estabelecimento que aceite a função débito.
Acumule pontos no programa de benefícios Mastercard Surpreenda.
Acumule pontos no programa de benefícios Mastercard Surpreenda.
Toda a sua vida financeira ao seu alcance
Conheça algumas vantagens que a Conta Corrente BTG oferece para te ajudar na gestão da sua vida financeira.
Conta Gratuita
Abra a sua Conta Corrente pelo app BTG Banking sem taxa de abertura ou de manutenção.
Pix
Use o Pix para fazer transferências e pagamentos instantâneos.
TED’s ilimitadas
Faça TEDs gratuitas e ilimitadas sempre que precisar.
Perguntas frequentes
Como faço para pedir o meu Cartão de Débito?
Para solicitar o seu cartão, é só baixar o app BTG Banking, abrir uma conta gratuita e acessar o menu “Cartões”.
Por que posso ter apenas o Cartão de Débito e não o Cartão de Crédito?
Quando você abre uma conta com a gente, fazemos algumas análises que determinam se você é elegível para ter o cartão com as funções crédito e débito ou apenas débito. Estamos sempre analisando o comportamento e o perfil dos nossos clientes. Por isso, se você tiver sido aprovado apenas para usar o cartão de débito, é importante que continue usando a conta corrente e os benefícios BTG para que possamos conhecer melhor os seus hábitos e oferecer as melhores soluções.
Quando posso pedir uma nova análise de crédito?
Estamos sempre fazendo novas avaliações e isso quer dizer que a sua análise pode mudar com o tempo. Assim, você pode pedir uma nova análise depois de 3 meses da sua última tentativa.
Existe valor máximo para as transações por aproximação?
Sim, o valor para as transações por aproximação usando seu cartão físico na maquininha sem a inserção da senha é de R$ 200. Caso ultrapasse este valor, é requerida a senha. Para pagamentos utilizando as carteiras digitais, não há valor máximo.
Conta Banking Internacional¹
A Conta Banking Internacional é uma conta corrente em dólar feita para você ir ainda mais longe com o seu Banco. O BTG Pactual oferece uma plataforma transacional completa no exterior, ideal para você realizar pagamentos, transferências e outras operações.
Câmbio instantâneo
Envie recursos para as suas Contas Internacionais com poder de compra imediato ou para realizar investimentos no exterior.
Cartão de Débito Internacional
Disponha do Cartão de Débito Internacional BTG Pactual para compras em lojas físicas e on-line em todo o mundo.
Carteiras digitais
Cadastre o seu cartão na sua carteira digital favorita e faça compras com mais segurança e praticidade. Disponível para Apple Pay e Google Pay.
Pagamentos, recebimentos e saques
Realize pagamentos e saques de forma simples, além de transferir e receber recursos em dólar na sua conta sem burocracia.
Suporte ao cliente 24/7
Conte com o nosso suporte em qualquer dúvida, 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Conta segura sem taxas
A conta corrente BTG é isenta de taxas de abertura e manutenção e você pode usufruir de uma vida financeira centralizada sem se preocupar: aqui, seu patrimônio estará seguro.
Gestão total de pagamentos
Com o débito automático, você se livra da preocupação com suas contas de consumo. Além disso, a funcionalidade DDA gerencia todos os boletos emitidos no seu CPF.
Conta Compartilhada
Permita que pessoas da sua confiança acessem a sua conta BTG e realizem funções como transferências e pagamentos de forma simples e segura, diretamente pelo app.
Integração com a conta de investimentos
Centralize sua vida financeira em um único lugar e garanta maior controle e organização para os seus investimentos e movimentações do dia a dia.
Portabilidade de salário
Traga o seu salário para o BTG Pactual e aproveite benefícios exclusivos para a sua conta e o seu cartão de crédito.
Seu Cartão, do seu jeito
Personalize o seu Cartão de Crédito BTG Pactual com os melhores benefícios para você aproveitar no seu dia a dia.
Módulos de Benefícios
Personalize seu Cartão com as melhores vantagens para viagens, investimentos, segurança entretenimento e transações.
Programa de Fidelidade
Receba cashback de até 1% na fatura do Cartão ou até 2,2 pontos na Esfera ou Livelo por dólar gasto.
Limite por Investimentos
Invista em produtos selecionados e aumente o seu limite no Cartão de Crédito BTG Pactual.
Vantagens no exterior
Com o Módulo Viagem, você tem IOF Especial com 3,28% de cashback, além de 4 acessos gratuitos a Salas VIP LoungeKey*.
*LoungeKey válido somente para o Cartão BTG Pactual Black.
Perguntas frequentes
O que é uma conta corrente?
A conta corrente é um serviço oferecido por diversas instituições bancárias para que os clientes possam gerenciar seu dia a dia financeiro e realizar transações como Pix, pagamentos de boletos, transferências, depósitos, saques, recebimento de salário e muito mais.
Como abrir uma Conta Corrente BTG Pactual?
Para começar, faça o download do app BTG Banking. Em seguida, clique em “Vamos começar” e preencha os seus dados pessoais e informações de acesso. Depois, realize o cadastro da sua biometria facial. Em seguida, cadastre seu endereço e seus dados profissionais, financeiros e de vínculo com o exterior, caso tenha. Por fim, conclua o cadastro e aguarde a aprovação da sua solicitação de abertura de conta. A análise será concluída em até três dias.
Ao receber a aprovação, faça login no app com seu CPF e senha, assine a ficha cadastral do Banco e escolha o seu cartão. Feito isso, você já pode começar a utilizar a sua Conta Corrente.
Posso abrir minha Conta Corrente BTG Pactual pelo celular?
Sim! Basta baixar o app BTG Banking e seguir o passo a passo de abertura de Conta.
Quanto tempo leva para minha Conta Corrente BTG Pactual ser aprovada?
Depois de realizar a solicitação de abertura de conta e enviar todos os documentos necessários, o resultado da análise será liberado em até três dias.
Conta corrente e conta bancária são a mesma coisa?
Existem diversos tipos de conta bancária e a conta corrente é uma delas. No entanto, também existem outras modalidades, como conta poupança e conta salário, por exemplo.
Quero receber meu salário na Conta Corrente BTG Pactual. Como faço?
Para receber o seu salário na Conta Corrente BTG Pactual, basta seguir o seguinte passo a passo: no app BTG Banking, abra o menu e toque em “Conta”. Depois, toque em “Portabilidade de salário” e, em seguida, em “Trazer salário”. Clique em “Vamos começar” e digite o CNPJ e nome da empresa em que trabalha. Depois, selecione o banco folha do seu empregador e toque em “Confirmar”. Em até 10 dias, o banco folha deverá aprovar a sua solicitação.
Quais são os diferenciais da Conta Corrente BTG Pactual?
Com a Conta Corrente BTG Pactual, você aproveita as facilidades de concentrar toda a sua vida financeira em um só Banco. Seus investimentos, transações, pagamentos e salário podem ser feitos por meio da mesma conta, e a sua segurança é garantida pelo maior Banco de Investimentos da América Latina.
Qualquer pessoa pode abrir uma Conta Corrente BTG Pactual?
Todos que forem maiores de 18 anos e tiverem CPF regular podem baixar o app BTG Banking e solicitar a abertura de uma Conta Corrente BTG Pactual para aproveitar as funcionalidades disponíveis. A aprovação da Conta está sujeita a análise.
Para menores de idade, disponibilizamos a Conta para seus filhos.
Existe algum custo para usar a Conta Corrente?
Não é cobrada nenhuma taxa de abertura ou manutenção de conta no BTG Pactual e você pode fazer até 8 saques gratuitos por mês. As transferências, Pix, pagamentos ou agendamentos são gratuitos e ilimitados.
Apenas algumas funcionalidades específicas são cobradas, como saques adicionais, saques na função crédito e compras internacionais, além das taxas relacionadas a juros no crédito, parcelamento e atraso de fatura.
Como acessar o meu informe de rendimentos?
Para acessar o seu informe de rendimentos, basta acessar o app BTG Banking, tocar nas iniciais do seu nome no canto superior esquerdo, tocar em “Documentos”, depois em “Informe de rendimentos” e clicar em “Baixar Informe [ano]”.
Como cancelar a minha Conta Corrente BTG Pactual?
Para encerrar a sua Conta Corrente BTG Pactual, basta clicar no ícone do perfil na tela inicial do app BTG Banking, tocar em “Encerre sua conta”, clicar novamente em “Encerre sua conta”, informar o motivo do encerramento e tocar em “Encerrar sua conta”.
Para encerrar a sua Conta Corrente BTG Pactual, você não pode ter saldo diferente de R$ 0, Limite da Conta em uso, crédito contratado ou cartão de crédito com vínculo ativo com qualquer empresa. Ao encerrar a Conta, todos os dados serão excluídos, inclusive o seu histórico de transações.
PRODUTOS
Vantagens de investir em produtos estruturados
Veja como os produtos estruturados podem te ajudar a potencializar seus resultados.
Acesso a várias classes de ativos
Possibilidade de se expor a vários mercados de forma descomplicada.
Flexibilidade para estruturas
Produtos customizados para diversos momentos do mercado.
Estratégias para diferentes objetivos
Seja para investimento ou proteção.
Taxas atrativas
Para você obter resultados ainda mais relevantes.
Produtos estruturados
Diferentes estruturas, para diferentes estratégias.
Alavancagem
Estratégias que buscam otimizar o risco e retorno de um ativo ou classe de ativos específicos.
Proteção
Operações que visam resguardar o patrimônio de eventuais mudanças de cenário.
Direcionais
Estratégias que buscam ampliar os resultados da carteira quando o ativo tem um direcional claro de alta ou queda.
Volatilidade
Operações que visam performance com objetivos no aumento ou queda das variações do ativo.
Juros
Estratégias que visam proteger ou ampliar impactos de oscilações de juros, inflação e outros.
Hedge Cambial
Operações que tem por função basal proteger ou ampliar impactos de oscilações de relações de trocas de moedas.
Riscos que podem estar atrelados aos produtos estruturados
No mercado financeiro, o risco pode ser uma boa notícia. Isso porque existe a relação inversa risco x retorno. Nos investimentos, quanto maior o risco, maior o retorno. Tudo vai depender do perfil do investidor e seu apetite a riscos.
Risco de mercado
O risco de mercado está relacionado às oscilações que o mercado pode sofrer, que pode culminar em perdas financeiras em casos de oscilações que vão contra a posição do investidor.
Risco de crédito
O risco de crédito envolve a possibilidade de uma organização ou instituição não honrar o pagamento aos investidores.
Risco cambial
Também chamado de risco de moeda, é o risco do investidor perder dinheiro devido às variações de câmbio, devido a compra de ativos que envolvem moedas estrangeiras.
Risco de liquidez
Esse é um dos conceitos mais falados quando o assunto é investimentos e envolve a facilidade com a qual um ativo financeiro pode ser convertido em dinheiro. Quanto mais rápida for essa conversão, maior é a liquidez do investimento.
Risco de juros
É o risco de oscilação da taxa de juros que pode impactar um único ativo ou todo um portfólio que esteja lastreado na taxa que sofreu alteração.
Soluções em derivativos
Saiba mais sobre os produtos que podem compor a estratégia de um produto estruturado.
Ações
Ações são uma pequena parte de uma empresa. É a forma de lucrar com o crescimento das instituições listadas na bolsa.
ETFs
Fundos que buscam replicar a carteira de um índice de referência no mercado.
BDRs
Ativos listados nas bolsas de fora do Brasil sem precisar abrir uma conta no exterior.
Índices
Com os contratos futuros de índice, como o Ibovespa e o S&P, você negocia a expectativa futura do ativo.
Juros
Lucre com as oscilações das taxas de juros.
Moedas
Uma forma de ganhar com valorização ou desvalorização de moedas estrangeiras.
Commodities
Operações de compra e venda de contratos futuros de commodities, como milho, soja, boi e café.
Energia
Maximize os resultados no Mercado Livre de Energia.
Tipos de títulos do Tesouro Direto
Existem variedades de títulos do Tesouro Direto, ideais para atender a diferentes perfis e objetivos. Saiba mais sobre eles.
Títulos Prefixados
No caso dos títulos prefixados, você sabe exatamente o valor que receberá no vencimento do papel. No entanto, não há previsão sobre o quanto isso irá beneficiar o seu poder de compra, já que não há qualquer proteção atrelada à inflação.
Títulos Pós-fixados
Os títulos pós-fixados são atrelados a algum indexador, como a Selic ou o IPCA, e você só sabe o valor exato que receberá quando o papel vencer. O Tesouro Selic é interessante para quem busca boa liquidez, já que o prazo de resgate é de D+1 e o retorno positivo é garantido, já o Tesouro IPCA+ é indicado para investidores que querem se proteger da inflação.
Aprenda sobre o Tesouro Direto
Antes de realizar qualquer investimento, é essencial estudar sobre o ativo. Neste vídeo, a apresentadora Dora Martinelli trata sobre Títulos Públicos e explica as características essenciais de cada um para que você possa investir com mais confiança. Confira.
O que é Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional, feito em parceria com a bolsa de valores, a B3 S.A. – Brasil, Bolsa, Balcão, para a venda de títulos públicos federais a pessoas físicas por meio da internet. É uma modalidade de investimento famosa no Brasil pela segurança e retornos atrativos, com diferentes títulos e prazos com ganhos superiores aos da poupança nas regras atuais.
Como funciona o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto funciona de forma simples: você compra títulos públicos emitidos pelo governo e recebe juros por isso. O investidor escolhe o título, investe o valor desejado e espera o vencimento para resgatar o montante com os rendimentos.
Tesouro Direto é seguro?
Sim, o Tesouro Direto é considerado um investimento seguro, pois os títulos são emitidos pelo governo federal. Sendo assim, o risco de inadimplência é extremamente baixo.
Tesouro Direto ou CDB?
A escolha entre Tesouro Direto e CDB depende do perfil do investidor e de seus objetivos. O Tesouro Direto é mais seguro, enquanto os CDBs podem oferecer rentabilidades um pouco maiores. Você também pode diversificar a sua carteira com produtos de ambos os tipos. Avalie seu perfil e conte com os especialistas do BTG Pactual para te ajudar nessa escolha.
Qual é a rentabilidade do Tesouro Direto?
A rentabilidade do Tesouro Direto varia de acordo com o título escolhido e as taxas de juros do mercado. Títulos pós-fixados, como o Tesouro Selic, acompanham a taxa básica de juros, enquanto os prefixados têm rendimento definido na compra.
Quais títulos estão disponíveis no Tesouro Direto?
O Tesouro Direto oferece diversos tipos de títulos, incluindo Tesouro Selic, Tesouro IPCA+, Tesouro Prefixado, entre outros. Cada um tem suas características e prazos de vencimento.
Como investir no Tesouro Direto?
Para investir no Tesouro Direto, é necessário abrir uma conta em um banco de investimentos ou em uma corretora de valores, escolher o título desejado, transferir os recursos e efetuar a compra. No BTG Pactual, você realiza esse processo de forma simples e segura, totalmente on-line e com o apoio de uma equipe de especialistas premiada.
É possível vender Tesouro Direto antes do vencimento?
Sim, é possível vender seus títulos do Tesouro Direto antes do vencimento no mercado secundário. A liquidez varia de acordo com o título e o mercado, e o valor pode ser diferente do que você pagou ou espera receber no vencimento do papel.
Como declarar Tesouro Direto no Imposto de Renda?
Para declarar o Tesouro Direto no Imposto de Renda, basta informar os valores investidos e os rendimentos na seção de ‘Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva’. A alíquota cobrada segue uma tabela regressiva, variando de 22,5% a 15%, dependendo do tempo de aplicação.
O que é Previdência Privada?
A Previdência Privada é o investimento ideal para ajudar você a construir um futuro tranquilo, mas saiba que ela vai muito além de uma aposentadoria. Essa modalidade de investimento oferece diversos benefícios e permite que você construa seu patrimônio com maior flexibilidade e diversificação, pensando no médio e longo prazo.
Benefícios do investimento em Previdência Privada
Complemento da aposentadoria
Garanta um futuro tranquilo sem depender apenas da Previdência Social para ter uma aposentadoria confortável.
Benefício Fiscal
Você pode abater até 12% da sua renda bruta anual tributável na declaração do Imposto de Renda por meio de aportes em planos PGBL.
Flexibilidade e diversificação
Troque de fundo de acordo com as necessidades da sua carteira sem precisar resgatar o valor aplicado e investir em um novo plano.
Sucessão Patrimonial
Planeje o futuro dos seus filhos e herdeiros de forma simples e eficiente.
Ausência de Come-cotas
Obtenha rentabilidades mais atrativas do que as de investimentos sujeitos a essa tributação, já que o dinheiro que seria recolhido continua rendendo.
Diversificação da carteira de investimentos
Um assessor do BTG Pactual ajuda você a montar um portfólio previdenciário diversificado de acordo com o seu perfil de investidor.
Quais os tipos de planos de Previdência Privada?
Há dois tipos de planos de Previdência Privada: o PGBL e o VGBL. Descubra
qual faz mais sentido para você.
Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)
Mais adequado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda e contribui com o INSS. Permite o abatimento do valor das contribuições até o limite de 12% da renda bruta anual tributável. O IR incide sobre o valor total a ser resgatado (contribuições e rendimentos)
- Mais adequado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda e contribui com o INSS ou Regime Próprio da Previdência Social
- Benefício fiscal no Imposto de Renda
Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)
Indicado para quem faz declaração simplificada do Imposto de Renda ou é isento. Também é uma opção para quem faz declaração completa e deseja investir mais de 12% de sua renda bruta tributável anual em Previdência Privada, tornando-se um complemento para quem investe em PGBL e gostaria de aportar um valor além do contemplado pelo benefício fiscal. O IR incide apenas sobre os rendimentos.
- Ideal para imposto de renda simplificado
- Imposto de renda apenas sobre os rendimentos
Como funcionam os impostos em Previdência Privada?
A tributação da Previdência Privada pode ser progressiva ou regressiva. Cada
opção é mais adequada para diferentes objetivos e perfis de investidor.
Tributação Progressiva
Mais adequada para investimentos de curto prazo. As alíquotas serão calculadas de acordo com o valor a ser resgatado considerando a base de cálculo do IR (tabela abaixo), sendo retidos 15% na fonte a título de antecipação do imposto, e o ajuste deve ser realizado na declaração anual de IRPF.
- Curto Prazo
- Alíquotas serão calculadas de acordo com o valor a ser resgatado
Tributação Regressiva
As alíquotas do Imposto de Renda variam de acordo com o prazo do investimento, por isso é ideal para quem pode manter os recursos investidos a longo prazo.
- Longo prazo
Por que investir em COE?
Risco Controlado
Aproveite o potencial da renda variável com a segurança proporcionada pela renda fixa.
Sofisticação
Muitos COEs permitem que o investidor acompanhe o desempenho de ativos fora do Brasil de maneira descomplicada.
Diversificação
Os COEs também podem ser uma possibilidade de exposição à renda variável para quem tem maior aversão a risco.
Como funciona
Cenário
Imagine que você investe em um COE que acompanha o desempenho do Ibovespa por dois anos, por exemplo. Esse produto conta com 100% do capital nominal investido protegido e limita os ganhos do investidor até um teto de 15% ao ano.
Processo
O investidor aplica seu dinheiro nesse produto e espera pelo vencimento do COE para ver o seu resultado. As flutuações do Ibovespa, o índice de referência do produto, ao longo do tempo não interferem em nada o investimento. O que o investidor vai precisar saber é a pontuação do índice no início do COE e no dia de seu encerramento.
Resultados
No caso desse COE, existem três resultados possíveis na data de seu encerramento:
O primeiro deles é em caso de queda do Ibovespa. Nesse caso, o investidor receberá exatamente o dinheiro que investiu dois anos antes, sem nenhuma perda de capital investido.
O segundo resultado possível é em caso de desempenho estável ou alta de até 15% ao ano do Ibovespa. Nesse caso, o investidor irá receber exatamente a rentabilidade do índice.
O terceiro resultado possível é uma alta de mais de 15% ao ano do Ibovespa. Nesse resultado, o investidor receberá o teto de 15% ao ano de rentabilidade.
O que é ?
É um tipo de investimento que mescla elementos de Renda Fixa e Variável e seu capital pode ser parcial ou totalmente protegido contra perdas nominais do valor investido. Você minimiza ou elimina sua perda financeira se no vencimento o resultado do ativo investido for negativo, mas ganha se for positivo. Ou seja, um investimento que pode combinar o baixo risco da Renda Fixa e o possível ganho da Renda Variável.
Para quem é o COE?
O COE é um produto de investimento híbrido com vencimento determinado no momento da aplicação. Assim, por um período definido, o investidor fica exposto à variação de preço de um determinado ativo ou cesta de ativos de renda variável (como o dólar, Ibovespa ou Dow Jones, por exemplo) – com capital nominal parcial ou totalmente protegido, a depender de cada certificado. Assim, esse é um produto para o investidor que quer aproveitar o potencial da renda variável, mas tem maior aversão a risco.
Quais os riscos de investir em COE?
Uma das principais vantagens em fazer o investimento em COE fica exatamente com a possibilidade que esse produto tem de oferecer capital nominal investido protegido para o investidor. Assim, o risco fica somente com o chamado custo de oportunidade, ou seja, com a rentabilidade que o investidor poderia ganhar aplicando em produtos que acompanham a taxa básica de juros.
Quais os tipos de COE?
O COE é um produto de investimento bastante flexível, com diferentes vencimentos e também com regras específicas, podendo acompanhar o desempenho de um ativo específico ou uma cesta de ativos específicos. Além disso, existem COEs que limitam a rentabilidade máxima a um determinado percentual e outros que contam com alavancagem sobre os ganhos. Com isso, o investidor precisa sempre ler atentamente, as informações especialmente do Documento de Informações Essenciais, ou DIE, para entender o funcionamento e as regras de remuneração do produto que está investindo.
Tipos de Fundos de Investimento
O BTG Pactual oferece diversos tipos de Fundos de Investimento para atender às necessidades de todos os perfis de investidor. Saiba mais sobre cada um deles e descubra qual é o melhor para a sua carteira.
Renda fixa
Os fundos de renda fixa são mais conservadores, com investimentos em títulos públicos e privados atrelados à variação de taxas, que oferecem maior previsibilidade de resultados.
Multimercado
Os fundos multimercado são versáteis, ideais para diversificar o portfólio e investir em diversas categorias de ativos de forma simplificada, como juros, moedas e ações. Pela diversidade, também são mais voláteis.
Cambial
Os fundos cambiais são ideais para proteção contra a flutuação cambial e as oscilações das moedas. A maior parte dos recursos é investida em dólares, euros ou ativos que representem a variação dessas moedas.
Ações
Os fundos de ações investem majoritariamente em renda variável, especialmente em ações negociadas na B3. Permitem que o investidor acesse boas estratégias, mas tendem a ser os fundos mais voláteis do mercado.
Por que investir em Fundos de Investimento
com o BTG Pactual?
O BTG Pactual oferece opções de Fundos de Investimento adequadas para todos os perfis de investidor.
Conte com a ajuda do Banco em qualquer dúvida por meio do atendimento via app disponível 24 horas por dia.
Investimentos com planejamento
Estratégia pensada para buscar a maior rentabilidade possível com o máximo de segurança.
Gestão profissional
Conte com um especialista para gerir seus recursos.
Portfólio variado
Diversificação da carteira de forma simplificada.
Diversificação mais acessível
Acesso a investimentos de diferentes segmentos por um valor reduzido.
Aprenda sobre fundos de Investimento
O que são Fundos de Investimento?
Os fundos são uma modalidade de investimento que reúne recursos financeiros de um conjunto de investidores (cotistas) em uma cesta de ativos, comparando-se a um condomínio. Entre as suas vantagens está a possibilidade de permitir acesso a investimentos com valores menores do que seriam necessários para investir sozinho.
Quais os riscos de investir em Fundos?
Os riscos do aporte em Fundos de Investimento variam de acordo com o produto escolhido. Há fundos ideais para investidores altamente conservadores, que oferecem liquidez diária e priorizam títulos de renda fixa, como é o caso do Fundo Tesouro Selic Simples (BTG Pactual Selic S FI RF), por exemplo. No entanto, também há produtos que contemplam investidores mais sofisticados e com maior apetite de risco, que oferecem uma exposição maior a ativos mais voláteis, como ações.
A poupança é considerada um Fundo de Investimento?
Não. A caderneta de poupança é um investimento tradicional de renda fixa, conhecido por sua segurança e acessibilidade, já que até mesmo menores de idade podem ter uma poupança. A caderneta conta com proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e não oferece uma rentabilidade tão satisfatória como a da maioria dos fundos, que contam com gestão profissional pensada para buscar bons retornos.
Quais os melhores Fundos de Investimento?
Há fundos adequados para todos os perfis de investidor, então a resposta para essa pergunta vai variar para cada pessoa.
Como começar a investir em Fundos?
Para começar a investir em fundos, basta baixar o nosso aplicativo para iOS ou Android e abrir uma conta no BTG Pactual. Depois, você pode contar com a assessoria do Maior Banco de Investimento da América Latina para escolher os fundos ideais para sua carteira.
Como declarar Fundos de Investimento no Imposto de Renda?
Os Fundos de Investimento têm tributações diferentes de acordo com o tipo de investimento e o prazo de alocação dos recursos. Os fundos de ações sofrem alíquota de 15%, independentemente do prazo de aplicação, enquanto os fundos de longo prazo têm alíquota regressiva de 22,5% a 15%, e os de curto prazo variam de 22,5% a 20%.
Há Fundos de Investimento com liquidez diária?
Sim. Se você busca um fundo com liquidez diária, é possível encontrar opções como o Fundo Tesouro Selic Simples (BTG Pactual Selic S FI RF), por exemplo, para atender essa necessidade.
Renda Fixa
Diferentes títulos e prazos para quem busca segurança e previsibilidade.
Tipos de Renda Fixa
CDB
Certificado de Depósito Bancário
Título privado emitido por instituições financeiras com prazo e taxa definidos no momento da compra. Esse título conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos em até R$ 250 mil por emissor e por CPF.
LCA
Letra de Crédito do Agronegócio
Título privado emitido por instituições financeiras com prazo e taxa definidos no momento da compra, lastreado por operações de crédito do setor agrícola. Tem isenção de IR e de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) para pessoas físicas, além de contar com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos em até R$ 250 mil por emissor e por CPF.
LCI
Letra de Crédito Imobiliário
Título privado emitido por instituições financeiras com prazo e taxa definidos no momento da compra, lastreado por operações de crédito do setor imobiliário. Tem isenção de IR, além de contar com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos em até R$ 250 mil por emissor e por CPF.
CRI e CRA
Certificado de Recebíveis Imobiliários
Certificado de Recebíveis do Agronegócio
Título que gera um direito de crédito ao investidor, com prazo e taxa definidos no momento da compra, mas possibilidade de venda no mercado secundário antes do vencimento lastreado em créditos imobiliários (CRI) ou em créditos do agronegócio (CRA). Sua rentabilidade é isenta da cobrança de Imposto de Renda e, geralmente, sua rentabilidade é pós-fixada, atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Debêntures
Debênture Incentivada
Título de crédito privado emitido por empresas que procuram um financiamento para seus compromissos financeiros. Esses papéis também podem ser negociados no mercado secundário e não contam com a cobrança de Imposto de Renda sobre seus rendimentos. Aplicar em uma debênture é, na prática, emprestar dinheiro para uma companhia com prazo determinado para receber seu dinheiro de volta.
Aprenda sobre Renda Fixa
O que é Renda Fixa?
Os investimentos em renda fixa são recomendados para aqueles investidores que buscam certa previsibilidade na rentabilidade das aplicações, com taxas e prazos definidos no ato da contratação.
Quanto rendem os títulos de Renda Fixa?
Esses títulos costumam ter três tipos de rentabilidade: pós-fixada, geralmente atrelada à Selic ou ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), prefixada, com taxa definida no momento do investimento, ou atrelada à inflação, quando é remunerada uma taxa fixa adicionada do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).
Quais os riscos para investir em Renda Fixa?
O grande risco para investir em Renda Fixa fica com a capacidade da instituição emissora do título que o investidor decide aplicar seu dinheiro honrar seus compromissos. Porém, títulos como o CDB, LCI e LCA contam com garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), instituição que protege o investidor até um teto de R$ 250 mil por instituição financeira, a mesma garantia da poupança. Além disso, todos os títulos disponíveis no BTG Pactual passam por avaliação criteriosa antes de entrarem em nossa plataforma.
Qual o melhor investimento em Renda Fixa?
A equipe BTG Pactual criou o relatório Onde Investir em 2022. O relatório inclui opções de investimento em Renda Fixa
Como começar a investir em Renda Fixa?
Você só precisa baixar nosso aplicativo para iOS ou Android e abrir uma conta no BTG Pactual. Depois, você pode contar com a assessoria do Maior Banco de Investimentos da América Latina para começar seus investimentos em Renda Fixa.