Como se proteger de consequências potencialmente drásticas para seus investimentos

Como se proteger de consequências potencialmente drásticas para seus investimentos

Num passado não muito distante, educação financeira era um tema que ficava praticamente restrito ao universo dos bancos e especialistas no assunto.

O investidor comum, como você e outros milhões de brasileiros, simplesmente não sentia a necessidade de se aprofundar no assunto, quando mais facilmente poderia conseguir um rendimento anual líquido de dois dígitos em aplicações bastante simples e seguras, como era o caso da poupança.

Por que um médico ou um advogado, por exemplo, dedicaria seu valioso tempo a estudar alternativas de investimento bem mais arriscadas que, na melhor das hipóteses, gerariam um retorno levemente acima das aplicações mais acessíveis e conservadoras disponíveis no mercado?

Não fazia sentido, certo?

De alguns anos para cá, porém, este cenário se transformou.

O que quero que você tenha em mente agora é que estamos diante de uma mudança econômica bastante singular no nosso país.

E que, querendo ou não, este novo mundo que estamos adentrando terá que ser desbravado, pois só quem fizer direitinho a lição de casa será capaz de fazer suas finanças prosperarem em um ambiente muito mais desafiador.

Não entendeu? Calma que eu te explico…

Para isso, vamos voltar à meados de 2016, quando a Selic estava em 14,25% ao ano.

Naquela época, quem havia aplicado dinheiro num fundo DI, modalidade das mais conservadoras no mercado, conseguia facilmente um retorno líquido de 1% ao mês.

Quem tivesse optado pelo Tesouro Selic, por sua vez, era recompensado com uma rentabilidade ainda maior. E praticamente sem correr nenhum tipo de risco!

Era um cenário que deixava a balança entre renda fixa e variável bastante desequilibrada, dado que o investidor demandava um prêmio alto pelo risco que ele teria que correr ao investir em ações.

Em outras palavras, era muito difícil abrir mão de um rendimento praticamente garantido de 1% ao mês em troca da incerteza de aplicar em uma ação que, por uma série de motivos, podia não só gerar um retorno inferior, como até fazer o investidor perder dinheiro.

Mudanças no cenário do país

Acontece que o tempo passou, muita coisa aconteceu no Brasil desde então e hoje o cenário descrito acima mudou.

A título de comparação, o mesmo fundo DI que rendia 1% ao mês há menos de três anos, hoje rende pouco mais de 0,3%, penando para superar a inflação – lembrando que, quando seu investimento não supera a inflação, você está na verdade perdendo dinheiro, pois seu poder de compra será reduzido.

Além disso, a aposta majoritária no mercado é de que o Copom deve reduzir ainda mais a Selic dos atuais 5,50%, renovando o menor patamar histórico da taxa.

Com o juro básico a 5,50%, por exemplo, a poupança, ainda de longe a modalidade mais popular de investimento entre os brasileiros, está rendendo 3,85% ao ano, contra 3,4% do IPCA, nosso principal índice de inflação.

Depois de anos, acostumado com um retorno muito maior na renda fixa, você está com satisfeito com essa rentabilidade 0,3% ou 0,4% ao mês?

Imagino que não…

Felizmente, temos boas alternativas para que você busque igualar ou até mesmo superar a rentabilidade que era facilmente conquistada durante a era de ouro para a renda fixa no Brasil.

Obviamente, isso vai forçar o investidor mais conservador a sofisticar seus investimentos, a pensar mais no longo prazo e a montar uma carteira muito mais diversificada e balanceada, migrando parte de seus recursos para as ações.

Na verdade, apenas nos aproximaremos do cenário observado lá fora, já que a baixa penetração em renda variável (nem 1% da população) é uma verdadeira jabuticaba.

Dito isso, e sabendo que nem todos possuem uma disposição ao risco, a dica é iniciar a transição de forma gradual, sempre baseando suas decisões em opiniões de especialistas.

Se o objetivo é encontrar uma aplicação conservadora que busque a melhor relação risco x retorno, o fundo Tesouro Selic Simples do BTG Pactual digital aparece como uma grande opção.

Quer saber mais detalhes sobre o Tesouro Selic Simples? Clique aqui!

Uma alternativa que merece atenção

Primeiro fundo do tipo no mercado a oferecer taxa zero de administração, o BTG Pactual digital Tesouro Selic Simples FI RF, permite ao investidor uma exposição ao Tesouro Selic (a antiga LFT), a um custo menor do que quem compra o título diretamente pelo Tesouro Direto.

Mas, se você possui um apetite maior ao risco, também derrubamos a taxa do fundo indexado ao Ibovespa para apenas 0,10% ao ano, facilitando a travessia do universo da renda fixa para o mundo das ações.

Por fim, como sabemos da importância de se construir um portfólio diversificado e equilibrado, reduzimos também para 0,10% as taxas de nossos fundos de ouro e dólar, ativos essenciais para proteção do patrimônio em tempos de incerteza global.

Medidas importantes e verdadeiramente transformadoras, mas que ainda refletem uma pequena parte de tudo que estamos fazendo aqui para melhorar a vida de pessoas como você.

Com uma plataforma de investimentos focada no varejo, queremos ajudá-lo a cuidar melhor de seu valioso patrimônio, otimizando seu retorno ao longo do tempo.

Tudo de maneira fácil e segura, sem cobrança de taxa de abertura, manutenção e encerramento da conta.

 

Autor: Gabriel Casonato
Fonte: https://www.btgpactualdigital.com/blog/investimentos/cenario-com-consequencias-potencialmente-drasticas-para-investimentos